银行“断卡行动”正在持续发力。最近《证券日报》记者访问了北京的一些银行网点，发现银行对新用户开账户的审核越来越严格，如果没有充分的理由，就很难申请开通账户。

许多银行工作人员告诉我们的记者，开通一类账户审核趋严的原因主要是为了配合“断卡行动”工作的顺利发展，以及防止电信网络欺诈。业内人士表示，未来银行将进一步加强对个人账户和在线业务的管理。然而，随着银行金融技术水平和风险控制能力的不断提高，将逐步开展用户使用便利与风险防范之间的平衡管理模式。

许多银行严格开卡审核

2020年10月10日，国务院召开部际联席会议，打击销售电话卡、银行卡违法犯罪，从源头上遏制电信网络诈骗罪高发态势，决定在全国范围内开展“断卡行动”。

在这种情况下，银行机构不仅加强了对个人账户在线渠道的管理，而且开户卡的审核也更加严格。据了解，目前，一家银行在全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不得超过4张，每个人只能在同一家银行开通一个一类卡账户。

某国有银行支行工作人员向记者坦言：“自今年上半年以来，银行一直严格限制开设一类账户。如果您决定开通一类账户，除身份证外，您还必须填写开户原因，并提供一系列证明，如工作证明、收入流水、税务证明、营业执照等。如果不能满足要求，可能无法处理。”

对此，上述工作人员向记者解释，这是为防范洗钱、诈骗等风险而制定的风险控制措施。

某股份制银行内部员工也向记者证明了上述情况：“自断卡行动强度升级以来，银行的风险控制措施也有所改善，普通客户如果要开通一类账户，需要办理非常严格的审核手续。”银行工作人员告诉记者，对于原来的一类卡持卡人，如果发现账户交易异常，也会时间冻结账户进行调查。

然而，在访问过程中，记者还发现，不同地区的银行网点对信用卡开放条件的严格程度也有所不同。一些银行网点对开通一类账户的审计条件相对宽松。例如，当记者访问同一家银行的不同分行机构时，分行网点的工作人员表示，只有提供身份证和任何其他相关证明就可以开通一类账户，包括驾照、社会保障卡等。

在接受《证券日报》记者采访时，零一研究院院长于百程表示，“近年来，许多银行发出通知，加强对现有个人账户的清理，主要目的是加强账户管理，更好地确保资金安全，防止电信欺诈的风险。除清理异常账户外，银行还通过严格的信用卡管理、账户转账和在线支付限额进行账户管理。同时，通过系统、流程和技术手段对异常交易进行实时监控和预警，防止网络电信欺诈的风险。”

严格的趋势在短期内暂时不会改变的！

业内人士指出，银行开户难的背后是“断卡行动”促使存量个人账户管理更加严格。

自去年年底以来，多家银行相继发布公告，对于异常账户和一些长期无交易、无资金的账户“睡眠账户”清理。今年4月，上海浦东发展银行、中国农业银行等银行相继发布公告，调整个人账户网上相关业务交易限额，包括网上转账限额和网上支付交易限额。

根据央行去年11月发布的公告“断卡行动”进展表明，央行敦促银行清理支付机构“不动户”“一人多卡”在支付方面，620家银行网点暂停开户1个月至6个月，并频繁挂失换卡等异常银行账户14.8亿张。

中因律师事务所律师栾靖告诉《证券日报》记者，“近年来，银行卡已成为犯罪分子转移涉案资金的主要渠道。由于部分银行卡持有人不是涉案人员，存在真实姓名不真实现象，增加了案件调查难度，相关部门联合开展断卡行动十分必要。”栾景轩进一步解释说，通常情况下，相关人员会收集并出售实名登记或认证的银行账户。虽然构成其他犯罪，但很可能被怀疑“侵犯公民个人信息罪”。银行账户管理强度的升级，不仅是银行机构积极实施监管政策的表现，而且可以有效地保证客户账户资金的安全，阻断从源头实施违法行为的途径。未来，银行在开户和交易方面的严格管理趋势在一段时间内不会改变。